Casi todos nos endeudamos.
Se endeudan los países, las
instituciones, las empresas… es que eso hace parte de la vida.
Leamos lo que dicen los
expertos…
RADAR,luisemilioradaconrado
@radareconomico1
Seis de cada 10
hogares urbanos en Colombia tiene al menos un crédito
Si usted está apunto de
solicitar un crédito formal o informal, debe tener en cuenta que variables como
el empleo, el nivel de ingresos, la edad del jefe del hogar y el nivel
educativo afectan las probabilidades de obtenerlo. Además, sepa que con eso se
sumará al 60% de los hogares urbanos que ya cuentan con un préstamo en
Colombia.
Según el último Borrador
Económico del Banco de La República, 59% de los hogares urbanos registra al
menos un crédito, mientras que la cifra en los lugares rurales es de 49%. Por
su parte, 71% de estos hogares tienen créditos con entidades formales y un 40%
con informales. En el caso de los hogares urbanos, la cifra registrada es
de 79% en créditos formales, 8 puntos más que en zonas rurales, y en el sector
informal es de 30%, cifra que es 10 puntos menores que en las zonas rurales.
Los créditos formales e
informales coexisten en la mayoría de hogares colombianos, es decir, que una
familia puede tener un crédito de cada uno de estos sectores. Esta última
modalidad ha ido creciendo en el país por varias razones, entre ellas, que las
entidades financieras exigen ciertos requisitos y gran cantidad de papeleo,
también por el temor de no poder pagar el crédito en los tiempos estipulados,
sin olvidar el alto costo de las tasa de interés. Así las cosas, en las
zonas rurales se ve una clara tendencia hacia el crédito informal, mientras que
en las ciudades hay algo más de presencia de los préstamos formales.
Es importante resaltar que 43%
de los créditos en hogares rurales son destinados en inversiones
agrícolas, pecuarias y estructuras de las fincas, mientras que el mayor
porcentaje en los hogares urbanos (31%) son destinados a la compra de
muebles y electrodomésticos, entre otros.
Por otra parte, hay que tener
en cuenta que entre mayor sea el jefe del hogar, menor será el crédito. En los
hogares urbanos la probabilidad de tener un crédito aumenta hasta los 34 años y
en los hogares rurales a los 35 años. Luego de estas edades, la posibilidad
disminuye.
Con respecto al empleo, en las
zonas urbanas se registra que los trabajadores independientes tienen 4% de
probabilidad de tener crédito y los jefes, 12%; mientras que el porcentaje de
los asalariados es más bajo. En las zonas rurales, pasa algo similar: los jefes
de hogar que trabajan en sus tierras tienen mayor posibilidad de tener un
crédito.
En cuanto al nivel educativo,
es evidente que la probabilidad de tener un crédito en los hogares urbanos es
mayor si el nivel de educación también lo es, mientras que en el caso de los
hogares rurales, por ejemplo crédito por parte de tenderos, disminuyen. El
estudio muestra que si el nivel educativo del jefe del hogar es mayor,
disminuye la probabilidad de tener el crédito.
Otman Gordillo, director de
estudios económicos de Adcapo, comentó que “las masificación del sistema
financiero en las zonas rurales del país ha aumentado, pero aún falta. Esto
está directamente relacionado con la inclusión financiera de Colombia”.
Gordillo añadió que “las personas con un flujo constante de ingresos
tienen mayor probabilidad de tener créditos formales o informales”.
En conclusión, la probabilidad
de tener un crédito en las zonas urbanas aumenta en instituciones financieras y
entidades bancarias por ser hombre, estar casado o separado, y ser más educado,
en el sector informal la probabilidad disminuye con los años de educación. En
el caso de los hogares rurales, estar casado aumenta la probabilidad de tener
créditos formales, mientras que estar divorciado la disminuye. En ambos
sectores se evidencia que la probabilidad de tener un préstamo formal aumenta
dependiendo los ingresos del hogar.
El tipo de
contrato también influye
Queda registrado que los
contratos a término indefinido están relacionados con estabilidad
laboral, lo que es clave al momento de solicitar un crédito, tanto en el
sistema formal, como en el informal. Los jefes de hogares urbanos con contrato
a término fijo son 8% menos probables a tener un crédito que los que tienen
contrato a término indefinido. Caso similar pasa en las zonas rurales, si los
jefes de hogar tienen algún contrato laboral son un 9% más de probables de
tener un crédito que aquellos que no tienen contrato.
La opinión
Otman Gordillo
Director de estudios económicos de Adcap
”La falta de conocimiento de los productos financieros es una de las barreras que tienen los hogares de las zonas rurales”.
Director de estudios económicos de Adcap
”La falta de conocimiento de los productos financieros es una de las barreras que tienen los hogares de las zonas rurales”.
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