Arranca
Asobacanria en Cartagena.
Versión
57.
En el
RadaR estaremos contando esa historia.
El presidente
del gremio, Jonathan Malagón, habló de la fortaleza del sector, retos y la
guerra de tasas.
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“Tasas de interés de tarjetas de crédito
pasaron de estar en 40% a entre 20% y 25%”: Asobancaria
Efectivamente, comienza Asobancaria, el encuentro anual de los banqueros
en Cartagena con la convención de Asobancaria.
Todos los prestamistas llegan a la reunión, (que será hasta el viernes),
en un momento de desaceleración de la colocación de crédito, y además, las
ganancias de los bancos se redujeron casi 38% a marzo.
Por eso, Jonathan Malagón, presidente del gremio, se refirió a cómo los
bancos siguen bajando tasas, pero también están preparados ante un aumento de
la cartera vencida.
El presidente Gustavo Petro insiste que la banca debería bajar más sus
tasas, ¿hay margen para esa medida?
“Desde el primer anuncio de reducción de tasas de interés de tarjetas de
crédito se han sumado 24 entidades financieras a esta medida que de manera
responsable busca beneficiar a la población de bajos ingresos en medio de un
entorno con política monetaria restrictiva para hacer frente a la inflación.
Las tasas de casi todas las entidades que ofrecen portafolio de tarjetas de
crédito pasaron de 40% a entre 20% y 25%. Algunas para compras específicas
destinadas al hogar o productos básicos, otras limitando el cupo o tipo de
plástico e incluso varias entidades redujeron sin ninguna limitante. A su vez,
se sumaron reducciones para otro tipo de créditos como lo son créditos de
vivienda VIS, microcréditos y créditos rurales”.
¿Las bajas van a buen ritmo?
“Estas medidas voluntarias se tomaron basadas en medio de niveles de
riesgo elevados, soportados en endeudamiento de los hogares creciente y cercano
al máximo histórico y la esperada desaceleración económica, así como los
niveles aún altos en el costo de fondeo, variables que limitan las reducciones.
Sin embargo, las expectativas inflacionarias y el contexto macroeconómico
sugieren que en los próximos meses el Banco de la República podría reducir su
tasa de interés de intervención y, de esta manera, se puede seguir visualizando
la tendencia decreciente generalizada en las tasas de interés que desde marzo
de 2023 han disminuido 377 puntos básicos para microcrédito, 294 puntos básicos
en créditos de consumo, 279 puntos básicos en créditos comerciales, 224 puntos
básicos en tarjetas de crédito y 87 puntos básicos en vivienda”.
¿Cuáles son los principales temas que se discutirán este año en la
convención?
“La Convención Bancaria abordará una variedad de temas relevantes para
el futuro de la banca en particular y el crecimiento económico del país en
general. Algunos de los temas que se discutirán incluyen los nuevos patrones de
consumo y ahorro, el potencial exportador que hay en Colombia, así como la
importancia de la transición energética y el sector agropecuario en el
desarrollo del país. En cuanto al ámbito bancario, se abordarán temas como el
papel del crédito para la economía popular y el impacto de las innovaciones
financieras en los cambios sociales. Además, se tratarán temas transversales,
como el papel de las regiones, la justicia, el Congreso y el Gobierno en el
desarrollo económico”.
¿Entonces ve retos en menos colocaciones y más mora?
“Durante periodos de inflación alta, existe un aumento en la volatilidad
de los precios, lo que puede afectar la calidad de los activos y la solidez
financiera de los bancos, a la vez que se afecta la calidad de vida de las
personas, quienes ahora ven que su poder adquisitivo disminuye y pueden tener
incertidumbre sobre lo que les espera en materia económica. La banca debe
implementar estrategias sólidas de gestión de riesgos para proteger su cartera
de préstamos y asegurar la estabilidad en un entorno inflacionario, en general
se mantiene una posición sólida con niveles de capital y liquidez por encima de
los mínimos regulatorios.
Además, en tiempos de alta inflación, es común que las tasas de interés
aumenten, lo que puede desincentivar la demanda de crédito por parte de los
consumidores y las empresas, e incluso podría crear dificultades para lograr
mantener un nivel de actividad económica con un crecimiento que alcance el
potencial del país. La banca debe encontrar formas de mantener la oferta de
crédito atractiva para estimular la actividad económica y apoyar el
crecimiento, incluso en un entorno inflacionario”.
¿Aún no preocupan los niveles de cartera vencida?
“Si bien a marzo se han venido observando niveles de deterioro
crecientes en modalidades como consumo (6,68% versus 5,44% a diciembre), esto
se deriva de la coyuntura económica de desaceleración, evidenciada fuertemente
en el segmento de hogares, y una inflación todavía elevada. Esto ha implicado
menor ingreso disponible, fenómenos que se esperaban desde el año anterior.
Pero el nivel de vencimiento de la cartera total (4,2%) aún es inferior al que
se observaba antes de la pandemia (4,3%).
La banca colombiana se ha caracterizado por su solidez y resiliencia
ante perturbaciones inesperadas. En los últimos años, las entidades financieras
de nuestro país han realizado grandes esfuerzos por acogerse a los más altos
estándares internacionales y configurarse como un sector eficiente.
Adicionalmente, los establecimientos de crédito continúan manteniendo
estándares sanos en cuanto a su manejo macroprudencial del riesgo. Lo anterior
se evidencia en niveles de solvencia y liquidez por encima de los mínimos
regulatorios y aprovisionamientos superiores al 100% para las principales
modalidades. Todo esto indica que las entidades ya tenían previsto un mayor
vencimiento de la cartera y están listas para afrontarlo aún en el difícil
panorama actual”.
¿Qué tan preparada está la banca para ser más interoperable y mejorar
los sistemas de pago?
“La banca está preparada para que todos los usuarios del sistema
financiero podamos hacer transferencias de forma inmediata, fácil y entre todas
las formas de pago e instituciones financieras. Durante los últimos años la
banca ha consolidado a las billeteras digitales como herramientas gratuitas y
de fácil uso para recibir y enviar dinero, ahorrar, y tomar créditos de manera
digital.
Sin duda, las billeteras electrónicas han sido fundamentales en el
aumento de los niveles de uso y acceso a los productos financieros en el país.
De hecho, el Reporte de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades que
salió hoy, muestra que 92,3% de los adultos tienen acceso a un producto
financiero y que 77,2% los usa de forma recurrente. Las billeteras digitales
alcanzan una cobertura de 62,3% del total de adultos, lo que muestra, sin lugar
a dudas, que son una herramienta clave para promover el acceso a los servicios
financieros y los pagos digitales”.
Los niveles de solvencia siguen siendo muy buenos, ¿qué hace que el
sistema bancario siga tan fuerte aún en medio de tasas altas?
“En los últimos años, las entidades financieras de nuestro país han
realizado grandes esfuerzos por acogerse a los más altos estándares
internacionales y configurarse como un sector eficiente en la asignación de
recursos, habilitador de decisiones de inversión y ahorro y fuerte pilar de
crecimiento económico.
En el contexto actual, el continuo seguimiento y la adecuada gestión de
riesgos y las lecciones aprendidas del pasado han permitido que la banca
colombiana en medio de la desaceleración económica no sufra grandes estragos
como se ha visto en otros países. Todo esto se refleja en niveles de solvencia
y liquidez muy superiores a los mínimos regulatorios, brindando un parte de
seguridad y tranquilidad a todos sus usuarios”.
Este año están, por ejemplo, el fiscal y el presidente de la Corte
Suprema. ¿Cuál es el papel de la justicia en el sistema financiero hoy en día?
“En el sector financiero sabemos que una de nuestras prioridades debe
ser garantizar la transparencia, legalidad y seguridad en las transacciones que
realizan todos los usuarios. Es fundamental proteger los derechos de los
diferentes actores involucrados en el sistema financiero, y ahí es donde está
el papel de la justicia. Con la participación del fiscal se abordarán temas
relacionados con la protección de la seguridad cibernética en el ámbito financiero
y la prevención y respuesta a los delitos financieros en el entorno digital.
Por otro lado, la intervención del presidente de la Corte Suprema permitirá
analizar el papel de la Corte Suprema en la consolidación del proceso
democrático en el país, fundamental para el correcto desarrollo del sector
financiero”.
Colprensa
